לפני שבוע או שבועיים קיבלתם מכתב בדואר – הדו"ח השנתי של חברת הפנסיה / קופת גמל / קרן השתלמות / ביטוח חיים שלכם…אחד או כמה מכל הנ"ל.
לקחתם את המעטפה והיא במקרה הטוב מונחת לכם ליד המיטה כבר שבוע, במקרה היותר טוב פתחתם אותו וקיבלתם מוות מוחי, במקרה הגרוע זרקתם אותו לפח כמדי שנה.
לא עוד!
די כבר להיות אהבל שמבלבלים אותו בכוח במונחים כדי שהוא לא יבין. לוקחים חזרה שליטה על החיים שלכם. קיבלתם את דו"ח הפנסיה השנתי (או רבעוני) שלכם ואין לכם מושג איך לקרוא אותו?
צעד ראשון – להקליק על הלינקים פה ולקרוא את המכתב
צעד ראשון שוברים את הבערות, פותחים את המכתב הזה ומנסים סוף כל סוף להבין מה הוא אומר, אני מאוד ממליץ להעזר בדפי העזר הבאמת פשוטים ומאירי עיניים, של משרד האוצר, לא להסס ולהקליק על הלינקים:
- קרן פנסיה – איך לקרוא וטיפים מעשיים. (ויש גם דף הסבר על דוח שנתי בקרן פנסיה חדשה להדפסה )
- ביטוח מנהלים (עם ביטוח חיים) – איך לקרוא וטיפים מעשיים.
- קופת גמל – איך לקרוא וטיפים מעשיים. (וגם הסברים על דוח שנתי קופת גמל )
- קרן השתלמות – איך לקרוא וטיפים מעשיים. (וגם הסברים על דוח שנתי קרן השתלמות )
מתוך אתר האוצר
עברו על הסעיפים כדי להבין מה מונחים שקשים לכם בעצם אומרים, וגם שווה להקליק על הנורה כדי לקבל טיפים מעשיים.
מה תכל'ס חשוב בעיני לעשות ולדעת:
אשכרה לפתוח את המכתב הזה שקיבלתם בדואר (או במייל) ולהסתכל עליו. ולפחות לבדוק את הדברים הבאים:
- כסף – כמה כסף תכל'ס יש לי כרגע בקופה שזה:
- "יתרת הכספים בקרן בסוף השנה"
- עמלות – כמה זה עולה לי:
- "דמי ניהול שנגבו בשנה זו"
- ממוצע דמי הניהול בקרן (לרוב מוצג בדו"ח) – וכמה אתם משלמים? יותר? פחות?
- ניהול/אסטרטגיה – כמה כסף אעשה
- "מסלולי השקעה" – במה הכסף שלכם מושקע – מניות? אג"ח? כמה אחוזים בכל דבר וכו'… – אתם לא צריכים להבין עדיין מה זה אומר (עוד נסביר על זה בהמשך) אבל אתם כן צריכים לדעת מה הכסף שלכם עושה.
עכשיו קחו דף ועט (או תפתחו ספרדשייט) ותרשמו את המספרים האלה בצורה מסודרת בצד.
אוקיי מה הלאה?
אני מתכוון לשחרר בשבוע הקרוב מדריך שיסביר באמת במילים ברורות ופשוטות צעד צעד סוף כל סוף איך אנחנו עושים סדר בכסף החסכונות שלנו (פנסיה וכו') , איך אנחנו מגלים מה יש לנו, אם זה טוב בכלל מה שיש לנו, ואם אנחנו יכולים לשפר את זה. אז אם מעניין אתכם סוף כל סוף לקחת אחריות על העתיד שלכם, ו/או להבין את הממבו ג'מבו הזה שקוראים לו פנסיה אתם מוזמנים להרשם לבלוג כדי לקבל מייל כשהפוסט שלי יתפרסם.
הבהרה – אני הכי אזרח פשוט, לא יועץ פנסיה לא סוכן ביטוח לא כלום, רק מישהו שנשבר לו שדיברו איתו במונחים שהוא לא מבין מה הם. ושאחרים קיבלו החלטות על הכסף שלו בלי שהוא הבין מי נגד מי. השקעתי בסידור הפנסיה והחסכונות שלי שעות של קריאה ולימוד ואני משתף איתכם מה שהבנתי וגיליתי, אין לראות באמור שום דבר מעבר להמלצה חמה של אזרח מודאג. ותעשו עם העצות שלי מה שנראה לכם נכון.
תודה רבה צביקה!
אין מספיק פוסטים כאלו ברשת ובבלוגוספירה! וגם אם יהיו מאות, עדיין כל אחד שכזה שמטרתו להסביר להדיוט המצוי את נבכי הפיננסים הפנסיוניים הוא ברכה והצלחה.
כל הכבוד על היוזמה.
עוקב מקרוב 🙂